Votre guide santé

Ce que les professionnels de l’immobilier devraient savoir (et dire à leurs clients) sur l’assurance des propriétaires occupants

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on linkedin
LinkedIn
Ce_que_les_professionnels_de_l_immobilier_devraient_savoir_(et_dire_à_leurs_clients)_sur_l_assurance_des_propriétaires_occupants

 

 

Ce que les professionnels de l’immobilier devraient savoir (et dire à leurs clients) sur l’assurance des propriétaires occupants

 

De nombreux propriétaires choisissent arbitrairement leur police d’assurance habitation sans savoir exactement ce qui est couvert, et selon certaines estimations, 60 % des maisons américaines sont sous-assurées aujourd’hui. Faire cette erreur peut être financièrement dévastateur en cas de catastrophe. Les professionnels de l’immobilier peuvent aider leurs clients en les conseillant sur cette décision importante.

 

Une police d’assurance habitation standard couvre la maison, les autres structures sur la propriété, certains biens personnels et la responsabilité civile. Mais elle ne couvre pas tout. Savoir ce qui est exclu d’une police aidera le propriétaire à ne pas être pris au dépourvu lorsque des dommages se produisent ou qu’une catastrophe survient.

Voici 10 coûts que l’assurance des propriétaires ne couvre généralement pas. Une couverture supplémentaire peut être justifiée en fonction du type de couverture et de l’endroit où se trouve la maison. Il s’agit d’une couverture supplémentaire.

1. Inondations

L’eau qui envahit votre maison en raison du débordement de rivières, de pluies torrentielles ou du refoulement des égouts et des drains n’est généralement pas incluse dans les polices d’assurance habitation. Les dommages causés par les eaux souterraines ne sont généralement pas couverts non plus. Si vous vivez dans une zone sujette aux inondations, vous pouvez envisager de souscrire une assurance contre les inondations. Les éclatements de tuyaux sont généralement couverts, mais pour les débordements ou les problèmes liés aux eaux usées, vous voudrez peut-être voir si votre assureur offre une couverture pour les refoulements d’eau.

2. tremblements de terre

Les dommages résultant des tremblements de terre et des répliques sismiques ne sont pas couverts par une police d’assurance habitation générale. Les autres mouvements de la terre – y compris les glissements de terrain et les dolines – sont généralement exclus, eux aussi. La souscription d’une police d’assurance distincte pour les tremblements de terre ou la couverture des différences de conditions (DIC) est une option.

3. usure normale

En tant que propriétaire, vous êtes censé entretenir votre propriété et effectuer les réparations nécessaires. L’assurance habitation n’est pas censée couvrir les frais engagés pour empêcher votre maison de se détériorer. Au fil du temps, c’est à vous de veiller à ce que votre toit, vos clôtures, votre plomberie, vos systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation soient en bon état.

Il n’y a pas de problème.

4. infestation

Si votre maison devient infestée de nuisibles, comme les souris et les punaises de lit, il vous incombe, en tant que propriétaire, de vous en débarrasser. Des dégâts considérables peuvent être causés si les nuisibles s’installent sous votre toit. Les termites, par exemple, peuvent ronger les poutres en bois et détruire les murs. Mais votre police d’assurance habitation ne couvrira probablement aucune des réparations que vous devrez effectuer.

5. Lignes de service

Alors que les tuyaux à l’intérieur de votre maison sont couverts par votre police d’assurance habitation s’ils fuient ou éclatent, la plupart des lignes de service sur votre propriété ne le sont pas. Si votre canalisation d’égout se rompt dans votre cour, vous pouvez être tenu responsable des coûts de réparation.

Il s’agit d’un problème de sécurité.

6. dommages causés par le vent et les ouragans

Sous l’égide des catastrophes naturelles, un peu comme les inondations (qui vont de pair avec les ouragans) et les tremblements de terre, la couverture des vents et des ouragans n’est pas toujours couverte par les polices d’assurance habitation générales, en particulier si vous vivez dans une région côtière. Si vous êtes propriétaire d’une maison dans une zone d’ouragan, recherchez des plans d’assurance qui incluent les dommages causés par le vent. Vous pouvez aussi demander à votre assureur d’ajouter la garantie tempête de vent à votre police existante. Certains États proposent des plans d’assurance complémentaire contre les tempêtes de vent auxquels vous pouvez vous inscrire si vous en avez besoin.

7. panne d’équipement

Puisque les équipements majeurs qui aident à garder votre maison confortable, propre et sûre font partie de votre maison, ils sont couverts par votre police d’assurance, non ? Pas nécessairement. La plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les équipements qui soutiennent votre maison, à moins que vous ne souscriviez une garantie contre le bris d’équipement. Malheureusement, c’est quelque chose que la plupart des assureurs n’incluent pas dans leurs plans sans votre demande directe de couverture supplémentaire.

8. action du gouvernement

Si le gouvernement confisque ou saisit votre propriété ou votre terrain, votre police d’assurance habitation n’entrera pas en jeu et ne couvrira pas les pertes qui découlent de ces circonstances.

9. Dommages causés par la moisissure

Les demandes d’indemnisation déposées au sujet des dommages causés par la moisissure ne sont pas automatiquement refusées. Mais il y a souvent des stipulations. La moisissure, dans la plupart des cas, est causée par l’humidité et les dégâts des eaux. L’assurance des propriétaires ne couvrira pas les dommages causés par les moisissures s’il est clair qu’ils ont été causés par la négligence et le manque d’entretien régulier de la maison. Les demandes d’indemnisation seront également refusées s’il y a une inondation majeure ou un défaut de construction. Une police d’assurance habitation générale peut toutefois couvrir les dommages causés par les moisissures résultant de l’éclatement de tuyaux ou de fuites d’eau. Mais vous devrez agir rapidement pour régler le problème si vous voulez que votre demande soit approuvée.

10. Défauts de fabrication

Vous ne serez pas couvert par l’assurance habitation s’il y a une perte de propriété résultant d’une planification, d’un zonage ou d’un aménagement défectueux ou inadéquat. De même, s’il y a des défauts de conception, de fabrication ou de construction, le coût des réparations sera à votre charge. Les matériaux utilisés pour la rénovation ou le remodelage doivent également être conformes au code et en bon état si vous espérez que les dommages qui en résultent soient couverts par votre police.

 

L’attention portée aux détails est essentielle

Vous ne voulez jamais découvrir qu’un problème avec votre maison n’est pas couvert par votre plan d’assurance standard, surtout si vous êtes à court d’argent. C’est pourquoi il est important de lire les petits caractères de votre police et de prêter une attention particulière aux exemptions. Si vous avez besoin d’une couverture supplémentaire, faites des recherches sur les polices d’assurance parapluie.

À propos de l’auteur :

Brian Collins est rédacteur pour Hippo, une entreprise insurtech qui a pour mission de transformer l’assurance habitation pour le ménage moderne. Parmi ses nombreuses innovations, Hippo permet aux propriétaires d’obtenir un devis et de souscrire une assurance habitation en ligne en 60 secondes ou moins, d’économiser jusqu’à 25 % par rapport aux assureurs traditionnels et d’obtenir une couverture plus intelligente pour les ménages modernes. Cela inclut la protection des biens tels que les appareils électroménagers, les appareils électroniques grand public et les bureaux à domicile.