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Ce que les professionnels de l’immobilier devraient savoir (et dire à leurs clients) sur l’assurance des propriétaires occupants

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Une police d’assurance habitation standard couvre la maison, les autres structures sur la propriété, certains biens personnels et la responsabilité. Mais elle ne couvre pas tout. Savoir ce qui est exclu d’une police aidera le propriétaire à ne pas être pris au dépourvu lorsque des dommages se produisent ou qu’une catastrophe survient.

Voici 10 coûts que l’assurance des propriétaires ne couvre généralement pas. Une couverture supplémentaire peut être justifiée en fonction du type de couverture et de l’endroit où se trouve la maison.

 

1. Inondations

L’eau qui envahit votre maison en raison du débordement de rivières, de pluies torrentielles ou du refoulement des égouts et des drains n’est généralement pas incluse dans les polices d’assurance des propriétaires. Les dommages causés par les eaux souterraines ne sont généralement pas couverts non plus. Si vous vivez dans une zone sujette aux inondations, vous pouvez envisager de souscrire une assurance contre les inondations. Les éclatements de tuyaux sont généralement couverts, mais pour les débordements ou les problèmes liés aux eaux usées, vous pourriez vouloir voir si votre assureur offre une couverture de refoulement des eaux.

 

2. Tremblements de terre

Les dommages résultant des tremblements de terre et des répliques sismiques ne sont pas couverts par une police d’assurance habitation générale. Les autres mouvements de la terre – y compris les glissements de terrain et les dolines – sont généralement exclus aussi. La souscription d’une police d’assurance distincte pour les tremblements de terre ou la couverture des différences de conditions (DIC) est une option.

 

3. Usure normale

En tant que propriétaire, vous êtes censé entretenir votre propriété et effectuer les réparations nécessaires. L’assurance habitation n’est pas censée couvrir le coût pour empêcher votre maison de se détériorer. Au fil du temps, c’est à vous de veiller à ce que votre toit, vos clôtures, votre plomberie, vos systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation soient en bon état.

 

4. Infestation

Si votre maison devient infestée de parasites, comme les souris et les punaises de lit, il vous incombe, en tant que propriétaire, de vous en débarrasser. Les dégâts peuvent être considérables si les nuisibles s’installent sous votre toit. Les termites, par exemple, peuvent ronger les poutres en bois et détruire les murs. Mais votre police d’assurance habitation ne couvrira probablement aucune des réparations que vous devrez effectuer.

 

5. Lignes de service

Alors que les tuyaux à l’intérieur de votre maison sont couverts par votre police d’assurance habitation s’ils fuient ou éclatent, la plupart des lignes de service sur votre propriété ne le sont pas. Si votre canalisation d’égout se brise dans votre cour, vous pouvez être tenu responsable des coûts de réparation.

 

6. Dommages causés par le vent et les ouragans

Combinant sous le parapluie des catastrophes naturelles, un peu comme les inondations (qui vont de pair avec les ouragans) et les tremblements de terre, la couverture du vent et des ouragans n’est pas toujours couverte par les polices générales d’assurance des propriétaires, en particulier si vous vivez dans une région côtière. Si vous êtes propriétaire d’une maison dans une zone d’ouragan, recherchez des plans d’assurance qui incluent les dommages causés par le vent. Vous pouvez aussi demander à votre assureur d’ajouter la garantie tempête de vent à votre police existante. Certains États proposent des plans d’assurance complémentaire contre les tempêtes de vent auxquels vous pouvez adhérer si vous en avez besoin.

 

7. Bris d’équipement

Puisque les équipements majeurs qui contribuent à maintenir votre maison confortable, propre et sûre font partie de votre maison, ils sont couverts par votre police d’assurance, non ? Pas nécessairement. La plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les équipements qui soutiennent votre maison, à moins que vous ne souscriviez une assurance contre le bris d’équipement. Malheureusement, c’est quelque chose que la plupart des assureurs n’incluent pas dans leurs plans sans votre demande directe de couverture supplémentaire.

 

8. Action gouvernementale

Si le gouvernement confisque ou saisit votre propriété ou votre terrain, votre police d’assurance habitation n’entrera pas en jeu et ne couvrira pas les pertes qui découlent de ces circonstances.

 

9. Dommages causés par la moisissure

Les demandes d’assurance déposées au sujet des dommages causés par la moisissure ne sont pas automatiquement refusées. Mais il y a souvent des stipulations. Les moisissures, dans la plupart des cas, sont causées par l’humidité et les dégâts des eaux. L’assurance habitation ne couvrira pas les dommages causés par les moisissures s’il est clair qu’ils ont été causés par la négligence et le manque d’entretien régulier de la maison. Les demandes d’indemnisation seront également refusées s’il y a une inondation majeure ou un défaut de construction. Une police d’assurance habitation générale peut toutefois couvrir les dommages causés par les moisissures résultant de l’éclatement de tuyaux ou de fuites d’eau. Mais vous devrez agir rapidement pour régler le problème si vous voulez que votre demande soit approuvée.

 

10. Défauts de fabrication

Vous ne serez pas couvert par l’assurance habitation s’il y a une perte de propriété résultant d’une planification, d’un zonage ou d’un aménagement défectueux, inadéquat ou défectueux. De plus, s’il y a des défauts de conception, de fabrication ou de construction, le coût des réparations sera à votre charge. Les matériaux utilisés pour la rénovation ou le remodelage doivent également être conformes au code et en bon état si vous espérez que les dommages qui en résultent soient couverts par votre police.