La loi Lemoine, instaurée en 2022, ouvre une nouvelle voie aux emprunteurs : celle de changer facilement leur assurance emprunteur. Cette évolution leur permet ainsi de sélectionner une couverture qui correspond davantage à leurs besoins et à leurs situations. Si vous souhaitez changer d’assurance afin de profiter de tous les avantages de cette nouvelle loi, ce guide est fait pour vous. Retrouvez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur cette loi, et comment changer d’assurance en toute quiétude.
Les changements apportés par la Loi Lemoine
La Loi Lemoine, adoptée en février 2022, représente une avancée significative pour les emprunteurs en matière d’assurance. Elle apporte des changements importants qui offrent plus de choix et de flexibilité aux emprunteurs.
- elle permet désormais la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur de prêt immobilier. Cela lui permet ainsi de mieux choisir son assurance et de mieux comparer les offres existantes ;
- si auparavant, les changements d’assurance étaient limités à des conditions spécifiques, grâce à la Loi Lemoine, les nouveaux emprunteurs depuis juin 2022 peuvent changer librement de contrat. Suivez ce guide pour sélectionner judicieusement son assurance avec la loi Lemoine ;
- de plus, la loi renforce le droit à l’oubli pour les survivants de maladies comme le cancer et l’hépatite C, en raccourcissant le délai de déclaration à 5 ans après la fin du traitement ;
- un changement majeur introduit par la loi est également la suppression du questionnaire de santé pour les prêts d’un montant inférieur à 200 000 € par personne, et lorsque le crédit est remboursé avant le soixantième anniversaire de l’assuré ;
- avec cette loi, le marché de l’assurance emprunteur est plus compétitif et encourage l’emprunt pour choisir celles qui répondent le mieux aux besoins de l’emprunteur.
Comment choisir sa nouvelle assurance emprunteur ?
Grâce à la nouvelle loi Lemoine, vous pouvez changer votre assurance. Avant de la choisir, il faut considérer plusieurs critères essentiels. Voici cinq éléments clés à prendre en compte :
Les garanties essentielles
Dans un premier temps vérifier les garanties proposées. Optez pour une assurance qui propose les garanties de base, cela signifie qu’elle couvre au moins le remboursement en cas de décès ou de la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Ces garanties vous protègent en cas d’événements de cas de force majeure et assurent que votre prêt est remboursé malgré tout.
Les garanties complémentaires
Une fois que vous avez vérifié les garanties de base, vous devez vérifier les garanties complémentaires. Assurez-vous que l’assurance offre des options qui vous protégeront mieux en cas d’événement non prévisibles. Ces garanties sont par exemple un remboursement en cas d’invalidité permanente totale (IPT), en cas d’invalidité permanente partielle (IPP), ou en cas d’incapacité temporaire totale de travail (ITT). D’autres assurances peuvent prévoir d’autres cas à vous de bien faire le choix et de trouver celle qui correspond le mieux à vos attentes.
Le coût de l’assurance
Le coût ne doit pas être en reste, méfiez-vous toutefois des offres trop alléchantes. Comparez les tarifs proposés par différentes assurances. Choisissez une assurance qui reste abordable par rapport au montant total de votre prêt. Évaluez également si les cotisations sont calculées sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû.
Les exclusions de garanties et les délais
Lisez attentivement les exclusions de garantie pour comprendre les situations non couvertes. Informez-vous sur les délais de franchise et de carence, qui sont les périodes pendant lesquelles l’assurance ne prend pas en charge les sinistres. Assurez-vous de bien comprendre ces délais avant de souscrire.
La flexibilité et les options de personnalisation du contrat
Finalement, il est important de choisir un contrat d’assurance qui est flexible. Assurez-vous que vous pouvez personnaliser et choisir les garanties en fonction de vos besoins. Vérifiez aussi que vous avez la possibilité de modifier les garanties au fil du temps si besoin.
De combien est le taux d’assurance emprunteur ?
Le taux moyen d’une assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs facteurs comme l’âge, la santé et le montant de l’emprunt. Il est ainsi important de bien comparer toutes les offres sur le marché.
- pour un emprunteur de moins de 30 ans sans risque de santé élevé, le taux moyen se situe entre 0,25 % et 0,50 % ;
- pour une personne de plus de 55 ans sans risque de santé aggravé, le taux peut dépasser 1,20 % ;
- les taux sont plus élevés pour les emprunteurs à risque et peuvent aller jusqu’à 2%.