On nous a tous conseillé de souscrire une assurance plus d’une fois – pour la vie, la santé, et même pour l’achat d’une nouvelle voiture ou le lancement d’une nouvelle entreprise.

Mais souvent, nous hésitons à souscrire une assurance, en nous demandant pourquoi je dois souscrire une assurance vie ou une assurance santé alors que je suis une personne jeune et en bonne santé. Ou encore, pourquoi ai-je besoin d’une assurance pour ma voiture, car je sais bien conduire ?

Contrairement à ces idées, peu importe notre état de santé, notre situation financière ou notre aptitude à conduire, nous avons tous besoin d’une assurance. C’est tout simplement parce que l’assurance fait office de filet de sécurité qui vous protège financièrement, vous et votre famille, lorsque les choses vont mal.

Dans ce blog, nous allons parler de l’assurance, c’est-à-dire de ce qu’elle signifie, des types d’assurance les plus essentiels et de son importance.

Qu’est-ce qu’une assurance ?

Le concept d’assurance est très simple à comprendre. Vous payez une cotisation mensuelle ou annuelle à la compagnie d’assurance pour assurer votre vie, votre santé, votre véhicule, vos biens, etc. pendant une certaine période. En contrepartie, l’assureur paie les dommages financiers en cas de préjudice causé à la personne ou à l’objet assuré.

Vous transférez donc le risque d’une perte financière que vous pourriez subir en raison des incertitudes de la vie à une compagnie d’assurance pour une somme modique. Par exemple, si vous êtes victime d’un accident de voiture et devez être hospitalisé. Votre police d’assurance maladie couvrira les frais médicaux de l’hospitalisation. Et votre assurance automobile paiera les dommages causés à votre voiture.  En attendant, si vous décédez pendant l’accident, votre famille recevra un montant forfaitaire pour votre assurance temporaire.

Des arts aux animaux de compagnie, il existe des assurances pour un certain nombre de choses, et il convient de s’assurer en fonction de ses besoins et de ses priorités. Mais il existe trois types d’assurance qui sont les plus essentiels.

Les 3 assurances les plus importantes sont les suivantes :

L’assurance vie :

L’assurance vie protège financièrement votre famille en cas de décès prématuré. Voici comment cela fonctionne. Vous payez une prime régulière à la compagnie d’assurance pendant un certain nombre d’années. En contrepartie, la compagnie d’assurance verse une somme assurée à votre famille si vous décédez pendant la durée de la police.

Il existe différents types de polices d’assurance vie et, dans certaines d’entre elles, vous recevez un montant forfaitaire si vous vivez jusqu’à la fin de la période d’assurance. Par exemple, l’assurance temporaire offre une couverture plus élevée pour un montant de prime moins élevé que les autres assurances vie. Mais aucune somme n’est versée à l’assuré s’il survit à la durée de la police. En revanche, dans le cas de polices comme l’assurance mixte ou le remboursement, l’assuré reçoit une somme forfaitaire à la fin de la période d’assurance. Pour ces polices, les montants des primes sont beaucoup plus élevés par rapport à la couverture, par rapport à l’assurance temporaire.

Assurance maladie :

L’assurance maladie est un moyen de s’assurer que vous et votre famille puissiez bénéficier des meilleurs soins médicaux sans vous soucier du coût.

Dans une police d’assurance maladie, le coût du traitement médical de la ou des personnes assurées est pris en charge par la compagnie d’assurance. En échange d’une prime régulière que vous payez, la compagnie d’assurance prend en charge tous les frais liés à une maladie pour laquelle l’assuré a besoin d’un traitement. Cela comprend l’hospitalisation, la garde d’enfants, la post et la pré-hospitalisation, etc. Et avec la formule sans numéraire, votre facture est réglée directement entre la compagnie et l’hôpital

Assurance responsabilité civile :

Cette assurance est utilisée pour assurer les biens, les voitures, les entreprises, etc. En souscrivant une assurance responsabilité civile – comme l’assurance automobile, l’assurance habitation, l’assurance commerciale – en cas de dommages causés à l’objet ou au bien assuré pendant la durée de la police, la compagnie d’assurance indemnisera financièrement le propriétaire de l’assuré.

Maintenant que vous connaissez le type d’assurance le plus important, parlons de la raison pour laquelle vous avez besoin d’une assurance.

Raisons pour lesquelles tout le monde devrait s’assurer

Comme nous l’avons dit au début, la plupart des gens pensent que l’assurance est une dépense inutile. La raison en est que nous avons confiance en notre avenir et en notre capacité à faire face à des circonstances invisibles. Mais il y a une énorme différence entre notre capacité perçue et la réalité. Par exemple, quelques années d’économies peuvent s’évanouir en cas d’urgence médicale. Ce n’est qu’un exemple parmi d’autres.

Voici trois raisons pour lesquelles il est important de souscrire une assurance

#N°1 : L’assurance assure la stabilité financière de la famille

Peu importe le montant que vous avez réussi à épargner ou vos revenus mensuels, un événement inattendu peut vous coûter très cher ou tout simplement mettre en péril l’avenir financier de votre famille.

Par exemple, si vous ne disposez pas d’une assurance vie adéquate, votre famille pourrait être confrontée à des difficultés financières si vous veniez à décéder prématurément. Bien qu’aucune somme d’argent ne puisse remplacer la perte d’un être cher, le fait de disposer d’une assurance vie leur éviterait de traverser des difficultés financières. Par ailleurs, si vous ou votre famille ne disposez pas d’une assurance maladie suffisante, les factures médicales élevées liées à un traitement peuvent complètement bouleverser vos finances.

Il est donc essentiel que vous vous couvriez, vous et votre famille, avec une assurance d’un montant adéquat.

#N° 2 : L’assurance apporte la tranquillité d’esprit

La prime que vous payez à la compagnie d’assurance est le prix qui garantit que la compagnie d’assurance couvrira les dommages en cas d’événement imprévu. Et cette garantie de couverture de votre risque vous apporte la tranquillité d’esprit.

Supposons par exemple que vous décédiez prématurément alors que vous avez encore plusieurs étapes à franchir comme l’éducation des enfants, leur mariage, un corpus de retraite pour votre conjoint, etc. Il existe également une dette sous forme de prêt au logement. Votre décès prématuré peut mettre votre famille dans une situation de main à la main. Mais, si vous aviez souscrit une assurance temporaire en tenant compte de tous ces facteurs, votre famille aurait pu traverser les moments difficiles.

#N° 3 : L’assurance réduit le stress pendant les périodes difficiles

Peu importe les efforts que vous déployez pour améliorer votre vie, un événement imprévu peut complètement bouleverser les choses, vous laissant physiquement, émotionnellement et financièrement tendu. Le fait de disposer d’une assurance adéquate vous aide dans la mesure où, au moins, vous n’avez pas à penser à l’argent pendant une période aussi difficile et pouvez vous concentrer sur votre rétablissement.

Par exemple, supposons que vous ou un membre de votre famille ayez eu une crise cardiaque et doive être hospitalisé immédiatement. Dans ce cas, le fait d’avoir une assurance maladie vous évite les soucis et le stress liés à l’obtention d’argent.  Grâce à l’assurance, tout stress financier sera pris en charge et vous pourrez vous concentrer sur votre rétablissement.

En résumé :

Avoir une assurance – vie, santé et responsabilité civile – est un élément essentiel de la planification financière. Elle peut vous éviter des difficultés financières en cas de circonstances imprévues. Toutefois, la décision de souscrire une assurance doit être déterminée par trois facteurs : les besoins, les avantages que vous tirez de la police et votre capacité à payer la prime.