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Pourquoi vous devriez obtenir un devis d’assurance auto avant d’acheter une nouvelle voiture

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Lorsque ma femme et moi étions à la recherche de notre toute première voiture neuve, nous avons passé la majeure partie de deux week-ends à aller de concessionnaire en concessionnaire. Nous avons posé des questions, fait des essais routiers et nous sommes assis patiemment au bureau de nombreux vendeurs pour marchander le prix.

L’une des options, à notre grande surprise, était assortie d’un prix beaucoup plus élevé que les autres. « Appelez votre compagnie d’assurance pour obtenir un devis », a suggéré le vendeur. « Nos voitures sont beaucoup moins chères en matière d’assurance. Peut-être que cela annulera le paiement plus élevé. »

 

Comment l’assurance affecte-t-elle le coût total de la possession d’une voiture ?

Il est facile de tomber dans le piège de penser que le paiement de votre voiture est la seule variable du coût d’une voiture. Vous devez acheter de l’assurance et de l’essence quoi qu’il arrive, non ?

 

Bien que ce soit en partie vrai, il existe de nombreux facteurs dans le coût total de la possession d’une voiture. En fait, votre paiement mensuel n’en fait même pas partie ! Le coût de possession est principalement déterminé par la dépréciation – le montant de la valeur que votre voiture perd au cours de la période où vous la possédez. Les autres facteurs qui y contribuent sont le coût du financement (c’est-à-dire la part d’intérêt de votre paiement), le carburant, l’entretien et l’assurance.

Ces trois derniers coûts liés à la possession d’une voiture sont variables, selon le véhicule que vous achetez.

 

La voiture que je conduis fait-elle vraiment une si grande différence pour l’assurance ?

Les compagnies d’assurance gagnent de l’argent en veillant à ce que, en moyenne, leurs clients paient plus en primes qu’ils ne récupèrent en sinistres. Pour déterminer la probabilité que vous fassiez un sinistre, les fournisseurs d’assurance automobile vous placent dans un groupe de risque en fonction de nombreux facteurs différents.

Les compagnies d’assurance font de l’argent.

Une grande partie de votre groupe de risque est déterminée par qui vous êtes, vous, le conducteur. Cela comprend des informations démographiques comme votre âge et votre sexe, votre lieu de résidence, le nombre d’années d’expérience de conduite que vous avez, et si vous avez des antécédents de conduite sûre. Quelques exemples rapides : les hommes sont plus susceptibles de faire des réclamations que les femmes, les personnes qui vivent dans des banlieues où les voitures sont dominantes sont plus susceptibles de faire une réclamation que les personnes vivant dans des zones rurales, et les nouveaux conducteurs sont plus susceptibles de faire une réclamation que les conducteurs expérimentés. Les assureurs examinent tous ces scénarios et bien d’autres encore lorsqu’ils évaluent le prix à proposer.

Une autre petite partie de votre groupe de risque est déterminée par la façon dont vous utilisez la voiture. Cela inclut si vous vous rendez au travail ou à l’école, si et combien vous utilisez le véhicule pour le travail, où le véhicule sera garé et combien de kilomètres vous parcourez en une année. Ainsi, les personnes qui parcourent 50 km dans chaque sens pour aller travailler 5 jours par semaine paieront plus que celles qui ne sortent qu’une fois par semaine pour faire leurs courses.

Et enfin, une autre partie de votre groupe de risque est déterminée par la voiture que vous conduisez. Les statistiques sur les accidents et les collisions montrent clairement que certaines voitures sont plus susceptibles d’être impliquées dans des collisions que d’autres. Certaines sont plus susceptibles de nécessiter des réparations coûteuses si elles sont endommagées. Certaines sont plus susceptibles d’être impliquées dans des incidents qui causent d’importants dégâts matériels, et certaines sont plus susceptibles d’être volées ou vandalisées.

En plus de toutes ces considérations statistiques, vos tarifs tiennent également compte du montant de la couverture dont vous avez besoin. Si vous louez ou financez une nouvelle voiture, vous devrez souscrire une assurance collision et une assurance tous risques. Si vous achetez une vieille voiture au comptant, c’est à vous de décider si vous voulez souscrire une assurance supérieure au minimum légal. La couverture supplémentaire dont vous avez besoin ou que vous souhaitez ajouter augmentera le montant que vous payez pour assurer votre véhicule.