La retraite représente une période de la vie où les besoins en matière de santé augmentent. Bien choisir sa complémentaire santé vous permet de profiter d’une protection optimale tout en maîtrisant son budget. Décryptons ensemble les différentes options qui s’offrent à vous pour déterminer quelle complémentaire santé choisir quand on devient retraité.
Conserver sa mutuelle santé entreprise
Lorsque l’on quitte son emploi pour partir à la retraite, il se révèle possible dans certains cas de conserver sa mutuelle santé d’entreprise en bénéficiant de la portabilité des droits.
Les conditions pour conserver sa mutuelle santé entreprise
Pour pouvoir conserver sa mutuelle santé entreprise à la retraite, plusieurs conditions doivent être remplies :
- le contrat de travail doit avoir été rompu pour cause de départ à la retraite (et non pas en raison d’une démission ou d’un licenciement) ;
- le salarié doit avoir bénéficié de la mutuelle d’entreprise pendant au moins un an avant son départ à la retraite ;
- le retraité doit demander le maintien de sa couverture dans un délai de six mois suivant la rupture du contrat de travail.
Les avantages et les inconvénients de la portabilité
Conserver sa mutuelle santé entreprise à la retraite offre plusieurs avantages :
- la continuité de la couverture : pas de rupture dans la prise en charge des frais médicaux ni de démarches administratives pour souscrire un nouveau contrat ;
- des garanties souvent plus élevées que pour une complémentaire santé individuelle, notamment pour les soins dentaires et optiques ;
- un tarif qui peut être avantageux, surtout si l’entreprise avait pris en charge une partie importante de la cotisation.
Cette option présente aussi ses inconvénients :
- le coût : le retraité doit prendre en charge la totalité de la cotisation, sans participation de l’employeur ;
- des garanties parfois mal adaptées aux besoins spécifiques des seniors (par exemple, une faible prise en charge des prothèses auditives) ;
- une évolution possible des garanties et du tarif à la hausse, indépendamment de la volonté du retraité.
Pourquoi souscrire une complémentaire santé senior individuelle ?
Face aux limites de la portabilité de la mutuelle d’entreprise, de nombreux retraités choisissent de souscrire une complémentaire santé individuelle spécialement conçue pour répondre à leurs besoins. Voici quelques arguments en faveur de cette solution :
Des garanties sur mesure
Les complémentaires santé pour seniors proposent généralement des formules adaptées aux besoins de cette tranche d’âge, avec par exemple : une prise en charge renforcée de l’hospitalisation, des prestations prévention et bien-être, ou encore un forfait pour les aides auditives.
Un tarif compétitif
En comparant les offres du marché, vous pourrez trouver une complémentaire santé senior à un tarif avantageux. De plus, certaines mutuelles proposent des remises pour les couples ou des avantages fidélité.
Une indépendance vis-à-vis de l’employeur
En optant pour une complémentaire santé individuelle, le retraité n’est plus lié à son ancienne entreprise et peut donc choisir librement ses garanties et son niveau de couverture, sans subir les éventuelles modifications décidées par l’employeur.
Comment comparer les offres de complémentaire santé senior ?
Afin de choisir la meilleure complémentaire santé pour votre retraite, comparez les différentes offres du marché en fonction de ces critères clés :
- le montant des cotisations et les éventuelles promotions ;
- le niveau de prise en charge des principaux postes de dépenses (hospitalisation, soins courants, dentaire, optique, audioprothèses…) ;
- la qualité des services proposés (téléconsultation, assistance à domicile, réseau de professionnels de santé partenaires…) ;
- les modalités de remboursement (délai, tiers-payant, télétransmission des décomptes…).
La souscription d’un contrat complémentaire santé auprès d’un grand assureur vous apportera la tranquillité d’esprit que vous recherchez.
Prendre en compte les aides financières pour la complémentaire santé senior
Vérifiez si vous pouvez bénéficier d’aides financières pour réduire le coût de votre complémentaire santé senior. Plusieurs dispositifs existent pour les retraités ayant des revenus modestes :
- l’Aide au paiement d’une Complémentaire Santé (ACS) : une aide financière accordée sous conditions de ressources pour payer tout ou partie de la cotisation annuelle ;
- la Complémentaire Santé Solidaire (ancien CMU-C) : une prise en charge intégrale des frais médicaux pour les personnes aux revenus très faibles ;
- les aides spécifiques des caisses de retraite ou des mutuelles pour les adhérents de longue date.
Ces dispositifs peuvent vous permettre d’accéder à une complémentaire santé senior de qualité à un tarif plus abordable.