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Sept éléments à prendre en compte lors de la souscription de votre assurance habitation

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Le prix n’est pas le seul facteur à prendre en compte lors de l’achat d’une assurance habitation. Il existe de nombreux domaines où des niveaux de couverture spécifiques peuvent être importants pour vous.

Que vous déménagiez ou que vous souhaitiez simplement renouveler votre police, il y a beaucoup de choses à prendre en compte lorsqu’il s’agit de protéger votre maison et vos biens.

 

1. Le bâtiment & la reconstruction

Si vous êtes propriétaire, alors vous allez avoir besoin d’une assurance bâtiment. Il est là pour vous donner une certaine protection financière si quelque chose de terrible arrive à votre maison, comme un incendie ou la chute d’un arbre. 

Lorsque vous choisissez votre assurance des bâtiments, vous aurez besoin d’estimer le coût de reconstruction de votre maison, qui peut être facile à surestimer.

Le coût de reconstruction est juste pour la maison physique (briques et mortier), pas le terrain sur lequel il est assis que vous auriez payé grassement lors de l’achat de votre maison ainsi que le coût de la maison. 

 

2. Le contenu de votre maison

Vous devrez commencer par déterminer le montant de l’assurance habitation dont vous avez besoin. 

La meilleure façon d’estimer la valeur de votre contenu est de faire un inventaire, pièce par pièce. Notre calculateur de contenu peut vous aider à le faire.

Veillez à ne pas sous-estimer la valeur de vos biens, car vous pourriez vous retrouver à sec en cas de sinistre.

Par exemple, vous pourriez estimer que vos biens valent 30 000 € mais le total est en réalité de 40 000 €.

Si vous faites alors une demande d’indemnisation pour 4 000 € de biens volés – un dixième de la somme pour laquelle vous devriez être assuré – l’assureur est en droit de payer seulement 3 000 € – un dixième de la somme pour laquelle vous étiez réellement assuré.

 

3. Dommages accidentels

Vous êtes normalement couvert pour les dommages accidentels aux bâtiments dans le cadre d’une police de base si, par exemple, quelqu’un a embouti une voiture dans votre maison, ou si vous avez endommagé des drains ou des tuyaux autour de votre propriété.

Il en va de même pour tout dommage causé accidentellement aux vitres et aux équipements de salle de bains.

Si cela ne suffit pas, vous pouvez toujours payer un supplément pour avoir un plus grand niveau de couverture des dommages accidentels dans votre police.

Vous êtes généralement couvert dans les polices de base pour les dommages accidentels au contenu aussi, y compris l’équipement de divertissement à domicile, les ordinateurs, les miroirs et le verre.

Faites attention aux exclusions cependant car les dommages causés lors du nettoyage, de l’entretien ou de la réparation sont souvent exclus.

Cependant, certaines compagnies d’assurance ne couvriront pas les dommages accidentels de manière standard, auquel cas vous devrez peut-être l’ajouter à votre police en tant que supplément.

 

4. Objets de valeur

Si vous avez des objets de valeur spécifiques tels que des montres, des appareils photo, des bijoux, des équipements sportifs, etc. Assurez-vous que la couverture des objets de valeur est suffisamment élevée pour tout couvrir.

Vous devriez pouvoir les répertorier individuellement sur votre assurance en les nommant et en indiquant leur valeur, et en précisant s’ils doivent être couverts uniquement à l’intérieur de la maison, ou également lorsque vous êtes absent (comme une bague de fiançailles).

Veuillez également vous assurer que la limite d’un seul article couvrira votre possession la plus chère, comme un bijou coûteux. Les limites d’articles uniques peuvent souvent s’arrêter à 1 500 €, sauf si vous spécifiez le contraire.

Vérifiez que vous incluez les instruments de musique lorsque vous définissez votre couverture des objets de valeur. S’ils sont particulièrement précieux, vous pourriez avoir besoin d’une évaluation spéciale.

 

5. Franchise

Généralement, une franchise d’assurance plus élevée peut faire tomber des livres sur votre prime. Ceci est utile si vous n’avez pas besoin de réclamer pour de faibles montants, car le faire est susceptible d’augmenter le coût de votre assurance à l’avenir.

La fuite d’eau est une réclamation courante, mais la franchise n’est pas toujours la même que dans la section principale de votre police. Vérifiez donc deux fois et assurez-vous que votre franchise pour cela est abordable.

 

6. Couverture hors du domicile

La couverture hors du domicile peut être pratique si vous emportez vos effets personnels hors de la maison.

Elle vient généralement en complément de votre police de contenu et protégera vos biens comme le téléphone, l’ordinateur portable, les tablettes et même les montres et les bijoux lorsque vous êtes en déplacement.

Si vos enfants sont partis à l’université ou au collège, certains assureurs pourraient vous laisser ajouter leurs biens à votre propre police au lieu de souscrire une assurance de contenu pour étudiants distincte.

 

7. Clés, jardins et aliments congelés

Vous pourriez vérifier si vous êtes couvert pour la perte ou le vol de clés et le coût de remplacement des serrures. Vérifiez également si la compagnie d’assurance a une limite sur le montant que vous pouvez réclamer pour cela.

L’assurance des bâtiments couvre généralement les dépendances et les garages, mais n’oubliez pas de vérifier le montant de la couverture du contenu que vous avez pour les choses que vous gardez dedans.

Si vous stockez de grandes quantités de nourriture dans votre réfrigérateur ou congélateur que vous ne pourriez pas facilement vous permettre de remplacer, cela vaut la peine de s’assurer que vous avez une couverture du contenu du congélateur en place.

Beaucoup de compagnies ne vous couvriront pas, mais d’autres la proposent en standard.