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Taux moyens d’assurance-vie par âge et par sexe (en 2021)

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Je suis sûr que vous pouvez convenir que déterminer ce que devraient être vos taux moyens d’assurance vie peut sembler compliqué. 

Surtout si vous devez faire face aux centaines d’appels téléphoniques et aux courriels aléatoires des agents. 

 

Mais, et si je vous disais que vous pouvez obtenir les meilleurs taux d’assurance vie temporaire par âge, sexe, durée du terme et type de police facilement, en les parcourant ci-dessous.  Et devinez quoi, nous n’avons pas besoin de coordonnées pour vous donner un devis. 

Dans ce post aujourd’hui, nous allons couvrir comment les taux d’assurance-vie sont calculés, le coût moyen de l’assurance-vie, combien d’assurance-vie vous avez besoin, et passer en revue les taux d’assurance-vie pour l’assurance-vie entièrement souscrite et l’assurance-vie sans examen physique.

 

Combien coûte l’assurance-vie ?

 

Bien que les devis d’assurance vie soient constitués de nombreux facteurs, une femme de 36 ans en parfaite santé recherchant une police temporaire de 20 ans de 250 000 € paiera environ € par mois tandis qu’un homme de 36 ans recherchant la même couverture paiera environ € par mois. 

 

Combien d’assurance-vie avez-vous besoin ? 

La plupart des compagnies d’assurance recommandent d’avoir entre 5 et 10 fois votre salaire annuel en assurance-vie. Cependant, en tant qu’agent agréé, je recommande toujours à mes clients de souscrire 20 fois leur revenu annuel, car cela, en substance, donne à votre famille 20 ans de revenu basé sur votre salaire si vous deviez décéder.

Vous les mettez dans une situation financière plus solide, et cela permet à votre famille de faire son deuil pendant sa période de perte et de ne pas se concentrer sur la dette.

Si vous avez besoin d’aide pour trouver un chiffre pour le montant dont vous avez besoin, vous pouvez consulter notre calculateur d’assurance vie temporaire. Nous abordons ci-dessous la façon dont les taux d’assurance-vie sont calculés. 

 

Comment les taux d’assurance-vie sont-ils calculés ?

Comme nous l’avons dit plus haut, les taux d’assurance vie sont calculés en fonction de plusieurs facteurs, nous couvrons les plus courants ci-dessous :  ;  

  • Tabagisme – Le tabagisme est probablement l’élément de la liste qui vous donnera la plus forte augmentation de vos primes. Jusqu’à 60% ou plus par mois..
  • Genre – Toutes choses étant égales par ailleurs, si vous êtes un homme, vos primes seront plus élevées que celles des femmes. Cela est dû au fait que les femmes vivent généralement plus longtemps que les hommes.
  • Age – Votre âge déterminera également quelles seront vos primes. Plus vous êtes jeune lorsque vous souscrivez une assurance vie, plus elle sera abordable.
  • Durée de la période d’assurance – La durée de votre police d’assurance jouera également un rôle dans le montant que vous paierez par mois. Plus la durée du terme est faible, plus vos primes sont basses.
  • Risque de vie – Les compagnies d’assurance doivent être sûres que vous ne prenez pas trop de risques et que si vous le faites, vous paierez probablement plus par mois. Des choses comme la conduite de voitures de course ou le parachutisme.
  • Santé – Votre santé est le seul facteur qui rend les primes de chacun différentes. Si vous avez plusieurs problèmes de santé, vous pouvez vous attendre à une prime plus élevée que d’habitude.

Bien que ces facteurs vous donnent un devis d’assurance vie assez solide, ils ne seront pas les seuls facteurs utilisés pour déterminer votre taux final.  Il est possible que vos taux augmentent ou même diminuent une fois que votre demande a été soumise. 

 

L’assurance vie pour les demandeurs transgenres

Le genre étant un facteur important dans vos taux d’assurance vie, plusieurs compagnies d’assurance ont commencé à vous permettre de demander une couverture en fonction de votre identité sexuelle tandis que d’autres exigeront que vous fassiez une demande en fonction de votre genre à la naissance.  

Vous pouvez consulter une liste des compagnies d’assurance vie qui sont favorables aux transgenres.  En dehors du genre, toutes les règles de souscription traditionnelles s’appliqueront toujours.