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Trouver une assurance : Guide du débutant pour le travailleur indépendant

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L’une des grandes préoccupations de nombreuses personnes qui envisagent de quitter un emploi et de devenir indépendant est l’assurance maladie. Le fait de savoir que vous disposez de différentes options pour préserver votre famille de la ruine financière, en cas d’urgence médicale, peut vous aider à décider de prendre un risque et de réaliser votre rêve.

Lorsque vous examinez les options suivantes, gardez à l’esprit combien vous coûte votre assurance actuelle. Même si votre employeur paie le montant total de votre police, celle-ci fait partie de votre rémunération ; si vous ne l’aviez pas, vous pourriez avoir un salaire plus important. Il y a fort à parier que vous payez au moins une partie de la prime, celle-ci étant déduite de votre salaire.

 

1. COBRA

Si vous êtes actuellement assuré par votre employeur, vous avez la possibilité de conserver la police jusqu’à 18 mois après avoir quitté votre emploi. Vous devrez payer la totalité de la prime, et cela sera coûteux, mais cela vous donnera l’occasion d’examiner d’autres options de couverture lorsque vous lancerez votre propre entreprise. Cela peut être crucial si quelqu’un dans votre famille a une condition médicale qui pourrait être qualifiée de condition préexistante lors de la demande d’un autre plan.

 

2. Votre conjoint a une assurance par le biais de son travail

De nombreuses familles à double revenu ont la possibilité de bénéficier d’une couverture santé par le biais du mari et de la femme. Dans la plupart des cas, ils ont une assurance auprès d’une seule compagnie. Si l’assurance passe par votre employeur et que c’est vous qui voulez démissionner, renseignez-vous sur la façon d’obtenir une assurance auprès de l’employeur de votre conjoint. Il peut y avoir certains délais pour faire une demande, mais il y a presque toujours au moins une période d’inscription par an. Garder votre assurance COBRA active jusqu’à ce que la nouvelle assurance puisse commencer est la meilleure option pour le délai de carence dans cette situation.

 

3. Assurance par le biais d’associations professionnelles

Contactez l’association des petites entreprises de votre ville pour savoir si elle a un programme d’assurance pour les indépendants. Si votre entreprise a un certain type de groupe professionnel, vérifiez également auprès d’eux. Souvent, ces associations ont un certain type de police collective que vous pouvez acheter avec elles. Vous devrez payer la totalité de la prime, mais en raison d’un grand nombre de personnes sur le plan, les taux sont considérablement plus bas que l’achat d’un plan sur votre propre.

 

4. Courtiers d’assurance

Si la seule façon d’obtenir une couverture est de passer par une compagnie d’assurance ordinaire, assurez-vous de travailler avec un courtier d’assurance qui a une licence pour vendre des assurances pour un certain nombre de compagnies différentes. Bien souvent, ils ont un moyen de vous mettre dans un plan de groupe, même si vous n’achetez une assurance que pour votre famille.

Il y a un moyen de vous mettre dans un plan de groupe.

 

5. Compte d’épargne santé

Beaucoup de gens ont un compte d’épargne santé qui est un compte d’épargne que vous démarrez et auquel vous pouvez ajouter de l’argent qui est uniquement utilisé pour les dépenses médicales. Toute dépense que vous payez est entièrement déductible des impôts. Pour avoir droit à l’un de ces comptes, vous devez justifier d’un plan de santé à haute franchise (HDHP) en vigueur auprès d’une compagnie d’assurance agréée. Le HDHP n’a pas de primes élevées parce que votre franchise est de 2 000 € ou plus ; plus la franchise est élevée, plus la prime est faible. Vous ouvrez ensuite le HSA et utilisez l’argent pour payer les visites chez le médecin, les ordonnances, etc. jusqu’à ce que vous atteigniez votre franchise. Les comptes sont porteurs d’intérêts et exonérés d’impôts.

 

6. Régimes d’assurance temporaire

Certaines compagnies offrent des plans d’assurance à court terme qui ne sont pas aussi coûteux qu’un plan régulier. Si vous savez que vous obtiendrez une assurance d’une autre source dans les six prochains mois, cela pourrait être une bonne option. Si vous avez besoin d’une couverture pour une plus longue période, vous devrez souscrire une nouvelle police à l’expiration de votre police actuelle. Il ne s’agit pas d’une prolongation, mais d’une toute nouvelle police. Si vous avez un problème de santé qui surgit et qui nécessitera un traitement après l’expiration de votre police, il se peut que vous ne puissiez pas souscrire une nouvelle police.

La police d’assurance maladie est une bonne option.

 

7. Clubs de remise en forme

Ces clubs sont très peu coûteux, généralement moins de 30 $ par mois pour toute la famille, et offrent des réductions sur presque toutes les dépenses médicales. Cela pourrait être utilisé en conjonction avec un plan qui ne concerne que les situations catastrophiques.

 

Conclusion

Il est important de comprendre que, peu importe ce que vous décidez concernant votre couverture santé, vous devez participer à la définition des paramètres de la politique. Ne payez pas pour une couverture dont vous savez que vous n’aurez jamais besoin, comme la couverture maternité si vous êtes un homme ou une femme ayant dépassé l’âge de procréer. Avant d’acheter tout type de police, vérifiez la compagnie émettrice. Sachez ce que les autres disent de la compagnie avec laquelle vous allez faire affaire et s’il y a beaucoup de plaintes contre elle. L’information est votre meilleur ami lorsqu’il s’agit d’acheter une assurance de quelque type que ce soit.