L’assurance vie, c’est plus que ce que la plupart des gens pensent. Beaucoup plus.

Bien sûr, tout le monde comprend généralement qu’une police d’assurance-vie permet de protéger les personnes qui vous sont chères si vous décédez. Mais, selon la façon dont vous la planifiez, l’assurance vie peut spécifiquement aider à faire face à des situations financières découlant de :

  • La croissance de la famille
  • L’âge
  • La profession
  • La fin de vie

En plus d’être un atout dans toutes les phases de la vie, l’assurance vie peut également aider dans des domaines spécifiques comme :

  • La retraite
  • Les dons
  • La planification successorale
  • Les affaires

Ce guide a pour but de vous aider à comprendre les possibilités dans tous ces domaines.

Mais pour apprécier pleinement l’éventail des possibilités de l’assurance-vie, il est important de se renseigner sur les différents types de polices qui sont disponibles. Il est également important de comprendre comment magasiner une assurance et de considérer quelle police pourrait convenir à votre situation et à vos objectifs.

Types d’assurance vie

L’assurance temporaire tend à être la plus abordable et, par conséquent, le type le plus basique de police d’assurance vie disponible. Elle offre une couverture du capital décès pour une période de temps spécifique, souvent 10 ou 20 ans.

L’assurance permanente , en revanche – y compris la vie entière , universelle , et variable – offre une couverture pour toute la vie.

Puisque de nombreuses personnes commencent par une assurance temporaire, il est important de comprendre ses bases et la façon dont elle peut être construite ou combinée avec d’autres types d’assurance.

Dans le même temps, puisque les besoins et les ressources changent avec le temps, il est important de se familiariser avec les caractéristiques de l’assurance permanente.

En maîtrisant les types d’assurance disponibles, vous pouvez comprendre les différentes situations et circonstances où certaines caractéristiques peuvent être utiles.

L’assurance vie et la protection des proches

La protection par l’assurance vie est généralement reconnue comme un élément important du bien-être financier.

L’assurance vie à différents âges

Il y a aussi des questions sur le bon moment pour souscrire une assurance vie. Est-il rentable de souscrire une police quand on est plus jeune, quand elle coûtera probablement moins cher, ou d’attendre d’en avoir manifestement besoin ? Les réponses peuvent varier, mais la question doit être considérée.

Evidemment, le rôle le plus critique de l’assurance-vie est lorsque quelqu’un est décédé et a laissé des produits aux bénéficiaires. Comprendre ce qu’il faut faire quand il est temps de faire une réclamation et comment mettre en œuvre les dernières volontés peut être un défi.

Assurance vie et profession

Beaucoup de gens possèdent une assurance vie à couverture collective par le biais de leur employeur ou d’une autre organisation. Mais souvent, cette couverture peut ne pas être suffisante et elle présente d’autres inconvénients qui doivent être pris en compte.

Assurance vie et retraite

Au delà de la protection de vos proches, certains types d’assurance vie, notamment l’assurance vie entière, peuvent permettre d’accumuler une source de fonds. Ces fonds peuvent vous aider à faire face à certains risques financiers pendant la retraite, tels que la volatilité du marché ou pourraient être utilisés pour fournir un revenu de retraite garanti supplémentaire.

L’assurance vie et les impôts

L’assurance vie entière et certains autres types d’assurance permanente offrent également des avantages fiscaux, comme la croissance à imposition différée ainsi que les distributions à imposition différée. De plus, le produit de la prestation de décès est généralement exempt d’impôt.

L’assurance vie et la planification successorale

Le produit de l’assurance vie entière et d’autres types de polices est utilisé depuis longtemps pour aider les héritiers à faire face aux coûts et aux impôts qui peuvent s’appliquer aux biens et aux actifs hérités. Ils évitent également les frais et les délais d’homologation et ne font partie d’aucun dossier public. Mais, à mesure que la taille de la succession augmente, il peut y avoir des pièges.

Faire de l’assurance-vie un cadeau

Un contrat d’assurance-vie peut également être un moyen d’aider les jeunes à prendre un bon départ et d’aider des causes louables.

L’assurance-vie pour les entreprises

Beaucoup de gens ne réalisent pas le rôle essentiel que l’assurance-vie peut jouer dans le démarrage ou le maintien d’une entreprise, petite ou autre.

L’achat d’une assurance vie

Une fois que vous êtes familiarisé avec les types d’assurance vie, leurs utilisations et la façon dont ils peuvent éventuellement s’appliquer à votre situation, vous pouvez commencer à enquêter sur des options spécifiques.

L’assurance vie peut être … amusante ?

Les discussions sur l’assurance vie ont tendance à être sérieuses et ciblées, mais pas toujours. L’assurance-vie, après tout, apparaît de temps en temps dans les films, qu’il s’agisse de comédies ou de drames. Le secteur a également une longue et riche histoire. L’explorer peut être amusant.

Conclusion et aide

Oui, l’assurance-vie se présente sous de nombreuses formes et peut avoir de nombreuses utilisations. En fonction de votre situation, les choix peuvent devenir difficiles et déroutants. De nombreuses personnes choisissent de consulter un professionnel de la finance qui peut les aider à prendre des décisions éclairées.